Začiatok roka je ten najlepší čas urobiť si poriadok v peniazoch. Prinášame 8 konkrétnych a praktických tipov, ako získať prehľad vo financiách, upratať výdavky, skontrolovať poistenie, investície aj rezervy – jednoducho a bez stresu.
Začiatok roka je ideálny čas na nové predsavzatia. Jedným z najlepších rozhodnutí, je dať si do poriadku svoje financie, prípadne si ich poriadne skontrolovať. Nemusíte byť odborníci ani tráviť hodiny v tabuľkách, stačí na to pár správnych krokov.
Rozhodli sme sa pre vás napísať zoznam 8 konkrétnych tipov, ktoré vám pomôžu získať kontrolu nad svojimi peniazmi a vykročiť tak do nového roka s väčším pokojom.
Úplne prvým krokom by malo byť zistenie vašej aktuálnej situácie. Spíšte a zaznačte si všetky príjmy, pravidelné výdavky, dlhy a úvery, úspory a investície. Tento prehľad je absolútne kľúčový a akékoľvek plánovanie bez neho je iba hádaním.
Naučte sa rozlišovať medzi nevyhnutnými a príležitostnými výdavkami, pričom sa snažte tieto výdavky minimalizovať na čo možno najnižšiu úroveň, hlavne tie príležitostné. Ako pomôcka vám môžu slúžiť rôzne aplikácie (IB materských bánk, wallet, spendee...), tabuľky v google sheets alebo excel, poprípade „old school“ poznámkový blok.
Všetky zbytočné predplatné, služby ktoré nevyužívate, aplikácie, či členstvá vám neprinášajúce reálnu hodnotu zrušte. Ušetrené peniaze dokážete presunúť na oveľa dôležitejšie ciele.
Na vlastné a krytie svojich najbližších by ste mali využívať rizikové životné poistenie. V prípade ak sa vám od poslednej kontroly zmluvy zmenila situácia – zvýšenie / zníženie príjmu, zmena zamestnania, nová životná situácia, narodenie potomka, nový fin. záväzok, mali by ste adekvátne k tým zmenám upraviť aj svoje poistenie. Kvalitné poistenie by vás malo kryť v prípade tých najkatastrofickejších scenárov – smrť, invalidita, kritické ochorenia, trvalé následky úrazu a dlhodobá strata príjmu, na niekoľko desiatok až stovák tisíc eur.
Napriek posledným reformám druhého piliera existuje ešte veľa sporiteľov, ktorí ho majú nastavený zle. Ak vás preto čaká ešte 10 a viac rokov do dôchodku mali by ste mať svoje prostriedky zainvestované v indexových fondoch. Obdobne to platí aj pri pilieri treťom, ak vám už zamestnávateľ prispieva, skontrolujte či sa príspevky zhodnocujú v indexových fondoch. Okrem kontroly fondov si skontrolujte aj výšku vášho príspevku, ideálne ak si tam posielate do 15 € / mesačne, väčšia čiastka sa už veľmi neoplatí.
V závislosti od životnej situácie, v ktorej sa nachádzate by ste mali disponovať rezervou vo výške 3 až 6 mesačných výdavkov. Keď ju nemáte je najvyšší čas ju začať vytvárať. Po jej vytvorení je veľmi dôležité nenechať si ju len tak požierať infláciou, preto vám odporúčame držať krátkodobú rezervu na účtoch, ktoré vám robia zhodnotenie od 1 % po 3 % p.a., no zároveň sú do 24 hod likvidné. Strednodobú rezervu – peniaze, ktoré nebudete potrebovať najbližší rok až päť rokov odporúčame zainvestovať do fondov so zhodnotením na úrovni od 3 % po 6 % p.a. s likviditou do 4 pracovných dní.
Skontrolujte si svoju investičnú stratégiu a portfólio, v neposlednom rade hlavne akou formou investujete a pri akých poplatkoch. Dôkladne zvážte, či vám investovanie cez banku, alebo poisťovňu prináša požadované výsledky, alebo iba platíte nezmyselné a prehnané poplatky. Za nás platí, že na dlhodobé investovanie by ste mali využívať nízkonákladové ETF fondy s primeranými nízkymi vstupnými a priebežnými poplatkami.
Ak nejaké máte, tak si vo vlastnom záujme skontrolujte vašu aktuálnu úrokovú sadzbu na hypotekárnom úvere. Ak sa v súčasnej dobe so sadzbou na vašom hypotekárnom úvere hýbete vyššie ako 3,5 %, odporúčame vám zvážiť prehodnotenie úrokovej sadzby vo vašej banke. V prípade že vám vaša banka nevyhovie a vašu sadzbu nezníži, je na mieste otázka refinancovania inam.
Tým, že posledné roky cena nehnuteľností na Slovensku výrazne narástla, je dôležité skontrolovať svoje poistenie nehnuteľnosti. Vo veľa prípadoch je to náš najhodnotnejší majetok, preto je veľmi podstatné mať ho adekvátne poistený. Ako pomôcka vám môžu slúžiť trhové ceny nehnuteľností v okolí, prípadne si skúste orientačne zrátať koľko by vás pri súčasných cenách materiálov a služieb stálo postaviť rovnakú nehnuteľnosť. V prípade, že je vaša aktuálna poistná suma na poistnej zmluve nižšia, odporúčame ju rozhodne aktualizovať a navýšiť.
Za majetok na Slovensku sa dá považovať aj vlastnenie auta, takže doporučujeme skontrolovať si ako zákonné tak aj havarijné poistenie. Je veľká šanca, že zmenou poisťovne dokážete ušetriť ročne desiatky až stovky eur.
Upratať si financie na začiatku roka neznamená robiť radikálne rozhodnutia zo dňa na deň. Znamená to pozrieť sa na svoju situáciu komplexne, nastaviť veci správne a hlavne dlhodobo udržateľne. Či už ide o prehľad v príjmoch, výdavkoch, poistení, investíciách, rezerve, alebo úveroch, každý z týchto krokov má svoje miesto a význam. Ak ste sa dočítali až sem veríme, že vám náš článok pomohol upratať si vo vlastných financiách. Radi vám s akoukoľvek oblasťou pomôžeme, ak si nie ste istí, či máte svoje financie nastavené maximálne efektívne. Neváhajte nás preto kontaktovať.
Poistenie nehnuteľnosti je základom finančnej ochrany majetku. V čase rastúcich cien ...
V októbri prinášame prehľad najdôležitejších finančných udalostí: koniec štát ...
