Pred pár týždňami sme s klientami riešili blížiace sa výročie ich hypotekárneho úveru. Ozvali
sme sa im v dostatočnom predstihu a pripravili im rozsiahle porovnanie trhu, aby mali dokonalý
prehľad na akej úrovni sú úrokové sadzby. Vzhľadom na ich situáciu sme im odporučili zostať v
pôvodnej banke, čo je v drvivej väčšine naše prvé odporúčanie.
Po prvom vyjednávaní obdržali klienti oficiálne vyrozumenie z banky, v ktorom ich banka
informovala o novej úrokovej sadzbe, ktorá bola na úrovni 4,59 % pri 3 ročnej fixácii. V tom období to
bola fér ponuka a s klientami sme sa rozhodli ju prijať. Po cca dvoch týždňoch sa nám však klienti
ozvali znovu. Informovali nás, že dostali možnosť podať žiadosť o zníženie úrokovej sadzby na 4,19 %,
ale iba v tom prípade ak by si cez banku uzatvorili poistenie schopnosti splácať úver alebo sporenie
aspoň 20 € / mesačne.
Väčšina z nás by si v tomto bode povedala, že veď fajn 20 € / mesačne nás nezabije a
dostaneme aspoň nižšiu úrokovú sadzbu. Poistenie mali už klienti s nami vyriešené hneď po
načerpaní hypotekárneho úveru, takže zostalo na zvážení iba sporenie. V tomto bode by sme chceli
klientov pochváliť, pretože na tú ponuku s podmienkou od banky hneď neskočili a opýtali sa na názor
nás.
Pristúpili sme teda k prepočtom. V prvom kroku sme sa pozreli a klientom prepočítali akú
veľkú úsporu by pre nich znamenalo zníženie úrokovej sadzby z 4,59 % na 4,19 %:
Pri 3 ročnej fixácií a úrokovej sadzbe 4,59 %, mesačná splátka vychádza na cca 295 €. Po konci
fixácie, tz. vo výročí 36. mesiac bude dlžná suma cca 51 398 €.
Pri 3 ročnej fixácií a úrokovej sadzbe 4,19 %, mesačná splátka vychádza na cca 282 €. Po konci
fixácie, tz. vo výročí 36. mesiac bude dlžná suma cca 51 201 €.
To znamená, že za tri roky by na hypotéke ušetrili 197 €.
V druhom kroku sme sa detailnejšie pozreli na sporenie ponúknuté od banky, so sporením
ktoré pre našich klientov riešime my.
20 € / mesačne, po dobu 26 rokov, v oboch prípadoch sme počítali modelovaný príklad pri 8 % p.a.
zhodnotení:
Banka - navkladáte 6 240 €, ktoré sa zhodnotia na 12 818 €. Zo zisku Vám však bude strhnutá daň vo
výške 1 249 €. Čiže výsledná suma bude 11 569 €.
Naše sporenie - navkladáte 6 240 €, tie sa zhodnotia na 20 737 €, zo zisku neplatíte žiadnu daň.
Výsledná suma bude 20 737 €.
To znamená, že sporením cez banku sa ukrátite o cca 9 168 €.
* Pri prepočtoch sme vychádzali z kľúčových informácií pre investorov. Je to dokument, ktorý musí byť verejne dostupný na stránkach banky a nachádza sa v ňom skutočná výška poplatkov. Tie sú niekoľkonásobne vyššie práve pri podielových fondoch oproti investovaniu do tzv. ETF (exchange traded fund) fondov, ktoré pri investovaní využívame pre klientov my. ETF fondy sú po investovaní viac ako 1 rok dokonca oslobodené od dane zo zisku. *
Ešte stále Vám príde ponúknuté zníženie úrokovej sadzby ako výhodné?
Klienti sa rozhodli nevyužiť možnosť zníženia zľavy od banky a investujú s nami. :)
